行业的起源与现状分析

一、财务策划的起源

财务策划行业是一个新兴的专业，它的发展史经累月得到许多团体的协助，尤其是在美国，得到各大组织以及机构的支持，大大推进了财务策划行业的发展进程。

Ø   财务策划国际联合会(IAFP)—成立1969年，以后换名为IAFP 。IAFP是一个商业联合会，主要涉及促进财务策划， 举办教育课程 ，赞助市场调查和促进会员道德行为。

Ø   财务策划学院 —成立1972 年，是原本颁发CFP合格财务策划师称号的教育机构。这一角色现由合格财务策划师标准委员会承担。

Ø   合格财务策划师学院(ICFP)一由CFP在1973年成立以维持该领域的专业性。

Ø          寿险从业员美国学院（简称美国学院）一成力于1970年，提供财务服务顾问职称。

Ø   传统大学与学院1970年至1980年代开始在学士与硕士班提供财务策划课程 。它们也 举办帮助学生参加CFP与ChFC考试的课程。

Ø       寿险从业员培训委员会(LUTC)—在1980 年代发展财务策划技巧课程给于寿险代理 员 。

Ø       CPA美国学院(AICPA)—于 1987年发展现称为个人与公司财务专家教育课程 。

二、市场认知度以及需求分析

根据注册财务策划师协会（HKRFP）委托香港浸会大学商学院企业发展及管理研究所于本年四月进行一项独立的问卷调查，调查为浸大企业发展及管理研究所的访问员以电话成功访问九百四十五名十八岁或以上及家庭收入月入三万元或以上的香港港居民。受访者男性占四百二十七人（45.2% ）女性则有五百一十八人（54.8%）。一半受访者有大学或以上的教育程度，68.4%受访者已婚。近七成（69.5%）受访者家庭月入在三万至五万元以下，五万至九十万元以下者占22.9%，九万元或以上的只占 7.6%。

结果显示：有一百五十九人（16.8%）在过去两年内曾使用任何财务策划服务，五十八人（6.2%）现在虽未使用，但有意于两年内采用财务策划服务。这两者笔者界定为财务策划的现在／潜在采用者，占样本的 23.0%。至于占样本大多数者则未有计划或不知道会否在两年内使用财务策划服务，分别有六百八十八人（72.8%）及四十人（4.2%）。他们被界定为财务策划的未采用者，占样本的77%。

如果这调查样本能确切反映港人的情况，香港财务策划的目标客户，现只有不足四分一已采用或考虑采用财务策划服务。较正面的解释是财务策划专业在港仍是个刚冒起市场，潜力庞大；而较保守的解读则是该专业在港发展缓慢，前景未明。但相关专业人士倾向于前者的想法。

而在国内市场方面，两年前中国社会调查事务所曾在北京、天津、上海、广州四个城市进行过一次专项问卷调查，结果显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，41%的被调查者需要个人理财服务。这种需求在两年后的今天无疑变得更加急切。根据过去6年中，中国财务策划业每年的市场增长率达到了18%，2005年国内财务策划市场规模已达到了250亿美元，2006年将同比增长128%。